I Buoni fruttiferi postali dedicati ai minori rappresentano una delle soluzioni di risparmio garantito più tradizionali e apprezzate in Italia per costruire un capitale destinato a figli o nipoti. Emessi da Cassa Depositi e Prestiti e distribuiti da Poste Italiane, questi titoli beneficiano della garanzia diretta dello Stato italiano e si distinguono per la loro accessibilità, con sottoscrizioni a partire da soli 50 euro e senza alcuna spesa di emissione o gestione.

La caratteristica fondamentale di questo strumento è che viene intestato esclusivamente al minore (non è consentita la cointestazione) e può essere sottoscritto dalla nascita fino al compimento dei 16 anni e mezzo. Il buono scade automaticamente al compimento del diciottesimo anno di età, momento in cui termina la maturazione degli interessi e il neo-maggiorenne può riscuotere l’intero capitale accumulato.

Funzionamento e caratteristiche dei buoni postali per minori

La gestione operativa di questi Buoni è semplice ma segue regole ben definite per tutelare il patrimonio dei più piccoli. La sottoscrizione in formato cartaceo può essere effettuata da qualsiasi persona maggiorenne, mentre quella in forma dematerializzata (collegata a un Libretto di Risparmio Postale intestato al minore) è riservata ai genitori o al tutore legale.

È importante evidenziare che un eventuale rimborso anticipato prima dei 18 anni richiede necessariamente l’autorizzazione del giudice tutelare; inoltre, se il riscatto avviene prima di 18 mesi dalla sottoscrizione, non viene riconosciuto alcun interesse.

Sul piano fiscale e patrimoniale, i Buoni per minori godono di vantaggi molto interessanti. Gli interessi sono soggetti alla tassazione agevolata del 12,5%, i titoli sono totalmente esenti dall’imposta di successione e l’imposta di bollo non si applica se il valore di rimborso complessivo non supera i 5.000 euro. Inoltre, ai fini del calcolo ISEE del nucleo familiare, questi strumenti sono esclusi dal patrimonio mobiliare fino a una soglia massima di 50.000 euro.

La nuova serie di Buoni torna al 5% annuo lordo

Con l’introduzione della nuova serie (TF118A260506), l’attrattiva finanziaria di questo prodotto ha registrato un netto miglioramento, in particolare per i bambini più piccoli. Il rendimento massimo annuo lordo per le durate più lunghe è infatti tornato al 5%. Poiché gli interessi maturati si sommano periodicamente al capitale generando a loro volta nuovi interessi (effetto della capitalizzazione composta), il fattore tempo gioca un ruolo determinante per massimizzare il rendimento finale.

Per comprendere l’effetto concreto del passaggio al 5%, si può prendere come esempio l’investimento di 1.000 euro effettuato alla nascita di un bambino e mantenuto fino alla scadenza dei 18 anni. Con la serie precedente, che prevedeva un tasso massimo del 4%, il capitale finale si attestava a poco più di 2.000 euro lordi. Con la nuova serie al 5% annuo lordo, i medesimi 1.000 euro raggiungono circa 2.400 euro lordi alla maggiore età, dimostrando come un singolo punto percentuale in più su un orizzonte pluriennale si traduca in centinaia di euro di guadagno aggiuntivo.

Come sottoscrivere un buono postale per minore

Puoi sottoscrivere i buoni postali dedicati ai minori:

• in tutti gli uffici postali: cerca quello più vicino a te!
• online, da web e in App BancoPosta, previa abilitazione del Libretto Minori, se sei un genitore titolare di un Libretto Smart dispositivo: i buoni sono emessi in forma dematerializzata e sono collegati al Libretto Minori di tuo figlio.

In entrambi i casi è necessario avere a disposizione un documento d’identità valido e il codice fiscale del richiedente e del minore.

Per maggiori informazioni ti invitiamo a consultare il sito web ufficiale di Poste Italiane.