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Se hai qualche conoscenza nel campo finanziario, sicuramente avrai già sentito parlare di MoneyFarm, il sito per gli investimenti più famoso in Italia!
Se invece non ne hai mai sentito parlare, probabilmente stai ancora investendo con i suggerimenti della tua banca, di una compagnia assicurativa o delle poste italiane, o sei nuovo nel mondo del risparmio.
Ti sveliamo un segreto…
Banche, Poste, e Assicurazioni hanno tutte un proprio interesse nella gestione dei tuoi risparmi!
Per quanto convenienti possano sembrare i loro piani di gestione patrimoniale o di accumulo di capitale, andranno a consigliarti investimenti in emittenti da cui ricavano delle provvigioni.
Per questo motivo, se vuoi investire avendo la certezza che i tuoi risparmi vengano usati nel migliore dei modi, seguendo solo il tuo interesse, dovrai rivolgerti a un investitore indipendente.
Gli investitori indipendenti possono avere dei costi superiori a quelli di una banca che sembra che ti offrano i loro servizi gratis, ma solo con loro avrai la certezza di star investendo nei titoli più redditizi e più sicuri. Solo con un investitore indipendente, slegato da logiche contrattuali, potrai dirti sicuro di avere ciò che è meglio nel TUO interesse.
In questa guida ti spiegheremo quindi che cosa è Moneyfarm e perché ti consigliamo proprio questo servizio per la gestione dei tuoi risparmi.
Che cosa è Moneyfarm?
Moneyfarm è un servizio di consulenza finanziaria indipendente e italiana, completamente online, fondata nel 2011. Nel corso degli anni è diventata una delle più grandi e importanti realtà europee per la gestione finanziaria. È autorizzata regolata dal FCA Britannico (Financial Conduct Authority), e in Italia è iscritta alla Consob.
Negli anni ha vinto diversi premi ricevendo per 6 anni consecutivi il Sigillo D’Oro di “Miglior Consulente Indipendente” da parte dell’Istituto tedesco di Qualità e Finanza.
Non stiamo quindi parlando di una piccola società rischiosa e sconosciuta, ma di una grande eccellenza imprenditoriale nel mondo della finanza e dei risparmi.
Come ente di consulenza indipendente, Moneyfarm guadagna esclusivamente da una commissione annua sui tuoi investimenti: ciò le garantisce la massima autonomia e obiettività di giudizio nella gestione dei tuoi risparmi, offrendoti sempre il servizio migliore per te.
Come funziona Moneyfarm
Lo scopo di Moneyfarm è quello di aiutarti a investire i tuoi risparmi in modo semplice e pratico con un obiettivo sempre a medio-lungo termine.
Ricordiamo infatti che si tratta di investimenti sui tuoi risparmi, e non di trading, per cui l’obiettivo principale è quello innanzitutto di proteggere il tuo capitale, e in secondo luogo di farlo crescere. Con Moneyfarm non si vedranno aumenti pazzi, ma sostanzialmente sai di avere investito i tuoi soldi in titoli sicuri.
Moneyfarm infatti investe solo negli ETF, ossia gli exchange traded fund: sono i titoli di Stato, azioni e obbligazioni che costano molto poco e sono considerati molto sicuri.
Quando ti crei un profilo con Moneyfarm, ti verrà somministrato un questionario per verificare il tuo profilo e per creare un portafoglio di investimenti più adatto a te, prendendo in considerazione elementi come la tua età, la tua professione e la tua propensione al rischio.
Creato il profilo, ti verrà assegnato un consulente finanziario che rimarrà sempre quello, e che potrai contattare tramite telefono, email o chat.
Dalle recensioni su TrustPilot, dove MoneyFarm ha un punteggio di 4.3 su 5 stelle, il consulente finanziario è uno degli aspetti più apprezzati e lodati.
I servizi offerti da Moneyfarm
Moneyfarm offre 3 servizi: la gestione patrimoniale, il piano di accumulo del capitale, e un fondo pensione.
1. La gestione patrimoniale
Con un investimento in un’unica soluzione, minimo di 5000€, Moneyfarm ti propone la gestione patrimoniale dei tuoi fondi, andando ad investire sugli ETF per un orizzonte temporale di medio-lungo termine.
Nonostante tu possa ritirare il tuo capitale quando vuoi e chiudere così il contratto con Moneyfarm, il tuo portafoglio di investimenti viene calcolato secondo un orizzonte temporale di minimo 5 anni.
2. Il piano di accumulo capitale
Un secondo servizio, slegato dal primo di gestione patrimoniale, è il PAC, un piano di accumulo di capitale con il quale l’investimento non viene immesso tutto in una volta, ma gradualmente, ogni mese.
Il piano di accumulo viene poi trattato in maniera uguale alla gestione patrimoniale, ma per sua natura è in particolare più adatto a chi non ha grandi capitali da investire subito e preferisce mettere da parte una cifra fissa al mese.
Con Moneyfarm il minimo è di 100€ al mese ed è una cifra che una volta decisi, è meglio non toccare più.
Il piano di accumulo infatti è sostanzialmente passivo: il piano è pensato su un orizzonte temporale lungo, ed è basato sulla cifra che tu stesso decidi inizialmente. Trattandosi di investimenti, è meglio non andare a ritoccare il budget, anche se la possibilità viene ovviamente sempre accordata con l’aiuto del consulente finanziario.
3. Il fondo pensione
Il terzo servizio offerto da Moneyfarm è il fondo pensione. Creato a giugno nel 2020, prevede 6 linee diverse di investimento a seconda del profilo di rischio, ed è uno dei fondi pensionistici complementari con costi medi tra i più bassi del mercato.
Il fondo è in particolare pensato per i giovani, che secondo molte stime, faticheranno ad avere una pensione.
I costi di Moneyfarm
Trattandosi di un ente di consulenza finanziaria indipendente, Moneyfarm guadagna solo dalle commissioni di servizio che gli utenti pagano annualmente. Queste commissioni sono comunque molto basse in confronto al servizio offerto, e alla garanzia di avere i risparmi in mani sicure.
Gestione patrimoniale e Piano di accumulo
Per quanto riguarda la gestione patrimoniale e il piano di accumulo, i costi dipendono dal tuo investimento iniziale.
Ad esempio per un investimento di 5000€ (il minimo) i costi sono dell’1% annuo che vanno direttamente a Moneyfarm, più lo 0,2% per la gestione dei fondi ETF. Infine c’è lo Spread, che ha un costo irrisorio, ed è calcolato in media essendo frutto delle fluttuazioni. In totale a fronte di un investimento di 5000€ i costi saranno quindi di circa 65€ l’anno.
Fondo Pensione
Per quanto riguarda il fondo pensione, ci sono costi amministrativi fissi di 10€ annui, più l’1.25% annuo sul capitale investito, che ancora una volta ha un minimo di 5000€.
Per riassumere i costi la Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione (COVIP), ha stabilito un unico indicatore per i fondi pensione che ne semplifica la comparazione.
Proprio comparandoli con l’indicatore dei costi del COVIP, il piano pensione Moneyfarm risulta uno dei più competitivi sul mercato su tutti gli orizzonti temporali.
Per chi è Moneyfarm
In conclusione, Moneyfarm è un servizio di consulenza finanziaria e gestione del patrimonio online che può fare al caso tuo.
In particolare, Moneyfarm può essere la soluzione ideale se:
- Sei un giovane e sei preoccupato per la tua pensione, e vuoi avere una consulenza per un fondo pensione;
- Vuoi investire il tuo capitale ma non hai né tempo né conoscenze per investire nel mercato da solo;
- Vuoi avere un servizio indipendente, di altissima qualità e con la sicurezza di avere i tuoi risparmi in ottime mani;
- Hai un capitale da investire e sei paziente nell’aspettare il tuo rendimento;
- Non vuoi rivolgerti a banche, istituti di credito, e assicurazioni per la gestione dei tuoi investimenti.
Se rientri in queste categorie, noi de La Pagina degli Sconti, te lo consigliamo fortemente!
Per maggiori informazioni, visita il sito di Moneyfarm, compila il questionario che ti verrà chiesto e registra il tuo account. Avrai sempre a disposizione un’assistenza professionale che ti guiderà nelle tue scelte!